Confira a primeira parte do glossário que vai te explicar as principais expressões do seu cotidiano financeiro e do noticiário

Olá, sou o Ed, seu parceiro da CredutPay! Hoje, eu estou aqui para te ajudar a entender os termos mais utilizados no dia a dia das finanças pessoais e do mercado.  Quando você conhece essas expressões, fica mais fácil identificar as melhores oportunidades para gerenciar seu dinheiro e evitar as armadilhas mais comuns.

Para organizar tantas informações importantes, preparamos um dicionário especial, dividido em duas partes, abrangendo o vocabulário presente na economia doméstica, nos investimentos e nos jornais.

Vamos começar?

Conheça as principais expressões das finanças pessoais

  • ‘Finanças pessoais’ é um termo que abrange despesas essenciais como moradia e alimentação, investimentos, compromissos com dívidas e desejos pessoais. É válido dizer que uma vida tranquila passa pelo equilíbrio entre esses elementos. Aqui, no blog do Ed, você encontra materiais que te ajudam a construir um bom planejamento e como usar ferramentas da tecnologia ao seu favor (link). Existem vários termos associados à gestão de finanças pessoais. Conheça alguns:
    • Score de Crédito: É uma pontuação que avalia seu histórico como pagador. Quanto melhor seu score, maiores as chances de conseguir crédito com boas condições. Por exemplo, se você sempre paga suas contas em dia e mantém um bom controle das suas dívidas, seu score de crédito tende a ser alto, o que pode ajudá-lo a obter empréstimos com taxas de juros mais baixas.
    • Juros do Cartão: São os encargos cobrados quando você não paga o valor total da fatura até a data de vencimento. Por exemplo, se você gastou R$ 1.000 no cartão de crédito e pagou apenas R$ 500 na data de vencimento, os juros serão cobrados sobre os R$ 500 restantes.
    • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): É um imposto cobrado em operações de crédito, como empréstimos e financiamentos, e também nas compras internacionais feitas com o cartão de crédito. Por exemplo, ao fazer uma compra internacional de R$ 1.000 com o cartão de crédito, você pode ter que pagar um IOF de 6,38%, o que aumentaria o custo da compra para R$ 1.063,80.
    • Carteira Digital: Uma carteira digital, como a CredutPay, permite armazenar dinheiro, fazer e receber pagamentos e transferências via PIX, tudo de forma prática e segura pelo seu celular. Por exemplo, você pode usar sua carteira digital para pagar a conta de luz sem sair de casa, apenas escaneando o código de barras com o aplicativo.
    • PIX: Sistema de pagamento instantâneo do Banco Central que permite transferências e pagamentos em segundos, sem custos, a qualquer hora e dia. Por exemplo, se você precisa pagar o aluguel para o seu proprietário, pode fazer uma transferência via PIX e o pagamento será concluído em poucos segundos.
    • Limite de Crédito: É o valor máximo que você pode gastar no seu cartão de crédito. Esse limite é definido pela instituição financeira com base na sua renda e histórico de crédito. Por exemplo, se o seu limite de crédito é de R$ 5.000, você não poderá fazer compras que ultrapassem esse valor até que parte da dívida seja paga.

Tire suas dúvidas com a definição das principais expressões do mercado financeiro

Além dos termos que estão no dia a dia das nossas finanças pessoais, existem palavras que aparecem no noticiário e que impactam a nossa vida de formas que a gente nem imagina! Vem ver:

  • Inflação: Aumento generalizado dos preços, que reduz o poder de compra do seu dinheiro. Por exemplo, se a inflação está alta, o preço do tomate pode subir de R$ 3,00 para R$ 4,00 em um curto período, o que significa que você poderá comprar menos tomates com a mesma quantidade de dinheiro.
  • Taxa Selic: Taxa básica de juros da economia, definida pelo Banco Central. Influencia todas as outras taxas de juros, como as de empréstimos e investimentos. Por exemplo, se a Taxa Selic aumenta, os juros dos empréstimos e financiamentos tendem a subir, encarecendo o crédito.
  • CDI (Certificado de Depósito Interbancário): Taxa que serve de referência para investimentos em renda fixa. Se um investimento rende 100% do CDI, ele está acompanhando essa taxa. Por exemplo, se o CDI está em 5% ao ano e você investe R$ 10.000 em um CDB que rende 100% do CDI, seu rendimento ao final do ano será de R$ 500.
  • FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço): Direito dos trabalhadores com carteira assinada, é um fundo para situações específicas, como demissão sem justa causa ou compra da casa própria. Por exemplo, se um trabalhador é demitido sem justa causa, ele pode sacar o valor total do FGTS acumulado durante o período em que esteve empregado.
  • Dívida Ativa: É o valor devido por pessoas físicas ou jurídicas ao governo, seja em nível municipal, estadual ou federal. Por exemplo, se um contribuinte não paga o IPTU, essa dívida pode ser inscrita na dívida ativa do município e o contribuinte poderá ser cobrado judicialmente.
  • Fundo de Investimento: É uma forma de investimento coletivo em que vários investidores aplicam seu dinheiro em um único fundo, que é gerido por um profissional. Por exemplo, você pode investir em um fundo de ações, que compra ações de várias empresas, e o rendimento do fundo dependerá do desempenho dessas ações.
  • Renda Fixa: Tipo de investimento em que o rendimento é previsível, como títulos públicos, CDBs e fundos de renda fixa. Por exemplo, ao investir em um título público com rendimento fixo, você saberá exatamente quanto receberá no vencimento do título.
  • Renda Variável: Tipo de investimento em que o rendimento não é previsível, como ações, fundos imobiliários e commodities. Por exemplo, ao investir em ações de uma empresa, o rendimento dependerá do desempenho da empresa e do mercado de ações.
  • Poupança: Uma das formas mais tradicionais de investimento no Brasil, em que o dinheiro depositado rende juros. Por exemplo, ao depositar R$ 1.000 na poupança, esse valor renderá juros e, após um ano, você terá um saldo maior do que o inicial.
  • Tesouro Direto: Programa do Tesouro Nacional que permite a compra de títulos públicos federais por pessoas físicas. Por exemplo, você pode investir em um título que acompanha a inflação, garantindo que seu dinheiro não perca valor ao longo do tempo.
  • CDB (Certificado de Depósito Bancário): Tipo de investimento em que o investidor empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração. Por exemplo, ao investir em um CDB, você recebe juros sobre o valor investido, que podem ser pagos no vencimento do título ou de forma periódica.
  • LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio): São títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras, cujos recursos são destinados ao financiamento do setor imobiliário ou do agronegócio, respectivamente. Por exemplo, ao investir em uma LCI, você está emprestando dinheiro para o financiamento de imóveis, e em troca, recebe juros sobre o valor investido.

Entendendo esses termos, você fica mais preparado para tomar decisões mais acertadas. E lembre-se, a CredutPay está aqui para te ajudar a gerenciar seu dinheiro de forma simples e segura. Vamos juntos ficar no verde!

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